Más problemas para pedir una hipoteca: esta es la nueva traba que ponen los bancos
En el primer trimestre del año muchos particulares han visto como las entidades bancarias rechazaban sus solicitudes de préstamos hipotecarios
Más problemas para pedir una hipoteca: esta es la nueva traba que ponen los bancos / FREEPIK
Conseguir una hipoteca no es tarea fácil. Menos ahora, que los bancos cada vez están poniendo más trabas a la hora de conceder préstamos hipotecarios. La subida de los tipos de interés, unido a asuntos como la inflación, la inestabilidad en el empleo y la desaceleración económica están haciendo que los bancos tomen más precauciones al ofrecer dinero para la compra de una propiedad, exigiendo mayores garantías.
La red de intermediación ‘Finanzate’ indica en un artículo de ABC que, durante el primer trimestre del año, los bancos rechazaron 1 de cada tres hipotecas solicitadas por particulares. La mayoría de entidades no acepta que el pago mensual de la cuota hipotecaria sea superior al 35 % de los ingresos que tenga el solicitante y las condiciones económicas generales empujan a cada vez más personas hacia ese tope.
Bajan las hipotecas en marzo
El pasado mes de marzo se firmaron en España 36.182 hipotecas para la compra de viviendas, un 15,7 % menos que en el mismo mes de 2022, el mayor descenso desde enero de 2021, según los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE).
Un cartel anunciando una hipoteca, en imagen de archivo. / Jose Navarro
El tipo de interés fijo siguió superando al variable en la nueva producción hipotecaria y fue la opción elegida en el 63,9 % de los casos, aunque el porcentaje va disminuyendo y el de marzo fue el más bajo desde junio de 2021. Esto significa que el 36,1 % de las hipotecas se pidieron a tipo variable.
El interés medio al que se concedieron las hipotecas, el 2,99 %, fue también el más alto en casi seis años, desde abril de 2017, añaden los datos.
El interés de los préstamos fijos fue el 3,15 %, el más caro desde abril de 2018, y el de los variables se situó en el 2,72 %.
El importe medio de las hipotecas sobre viviendas fue de 142.663 euros, un 1,5 % más bajo que un año antes, en tanto que el capital prestado por las entidades para este fin se situó en 5.161,9 millones de euros, un 17 % menos también en comparación interanual.
Esto significa que en el primer trimestre de este año, las hipotecas sobre viviendas bajaron un 5,6 % y el capital prestado por las entidades financieras para constituirlas se redujo un 5,4 %.
Siguen cayendo los cambios en el registro
En otro orden de cosas, el número total de hipotecas que modificaron sus condiciones en marzo en los registros de la propiedad bajó un 14,7 % y quedó situado en 14.176, y de ellas, 11.399 fueron novaciones (modificaciones con la misma entidad financiera), que bajaron un 16,4 % interanual.
Por otra parte, el número de operaciones en las que la hipoteca cambia de entidad (subrogaciones al acreedor) disminuyó un 8,1 %, en tanto que el de hipotecas en las que cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) se redujo un 3,1 %.
El alza de los tipos de interés impulsa las amortizaciones de hipotecas / FREEPIK
Asimismo, el 32,1 % de todas esas modificaciones registrales se debieron a cambios en los tipos de interés, después de los cuales, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumentó del 13 % al 40,2 %, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuyó del 85,6 % al 58 %.
El euríbor se mantuvo como el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas variables, tanto antes del cambio (81 %), como después (54,8 %).
Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo variable subió 0,1 puntos y el de las hipotecas a tipo fijo aumentó 0,1 puntos.
Las comunidades autónomas con más hipotecas
Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en febrero fueron de nuevo Andalucía (7.280), Cataluña (6.467) y Comunidad de Madrid (5.515).
Las mismas, pero en distinto orden, fueron las comunidades en las que se prestó más capital para la constitución de esos préstamos: Madrid (1.200,2 millones de euros), Catalunya (1.050,4 millones) y Andalucía (879,5 millones).
La firma de hipotecas cae un 2 % en febrero en tasa anual, hasta 35.900
Asturias fue la única comunidad que registró en marzo un incremento interanual, del 0,8 %, en el número de hipotecas sobre viviendas.
Por el contrario, las que presentan los mayores descensos fueron Islas Baleares, del 31 %, Comunidad de Madrid (–23,7 %) y Castilla – La Mancha (–22,1 %).
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