La bajada de tipos ya ahorra más de 1.100 euros al año a los hipotecados alicantinos

Un año después de que el euríbor tocara techo y alcanzara niveles desconocidos desde la época de la burbuja inmobiliaria, la caída de los tipos de interés ya empieza a notarse en el bolsillo de aquellos alicantinos que tienen su hipoteca a interés variable. Las últimas rebajas del BCE y la evolución económica han permitido que el euribor -el indicador al que se referencian la práctica totalidad de estos préstamos- haya cerrado el mes de octubre en el 2,691% frente al 4,160 del mismo mes de 2023, su nivel más bajo de los últimos dos años.

Un descenso que, para aquellos que tengan revisión de la cuota en los próximos meses, supondrá un ahorro anual de más de 1.100 euros, según los cálculos realizados por este diario. 

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En concreto, si se tiene en cuenta que el importe medio de las hipotecas en la provincia asciende a unos 112.000 euros, con un plazo de amortización de 25 años y un diferencial de alrededor de un punto, esto significa que la cuota mensual del préstamo tipo en Alicante pasará de los 665 euros en que se situaba a finales de 2023 a unos 572 euros, lo que supone un ahorro de 93 euros al mes.

Todo un alivio, si se tiene en cuenta la escalada que se registró tras la pandemia, cuando la inflación se desbocó y llevó al Banco Central Europeo a una rápida subida de tipos. Eso sí, que nadie espere tampoco que se vuelva a la situación anterior, cuando el euríbor estaba en tasas negativas -en diciembre de 2021 alcanzó un -0,502%- y la cuota media en la provincia no llegaba ni a los 400 euros.

Más consumo

De esta forma, lo previsible es que esta caída de los pagos hipotecarios suponga un nuevo aliciente para reactivar el consumo durante los próximos meses, al dejar mayor renta disponible en las cuentas de los hogares. Una situación que podría notarse especialmente de cara a las próximas fiestas navideñas.

De momento, donde ya se ha notado este abaratamiento es en la demanda de nuevos créditos, que se ha reactivado significativamente en la provincia desde el pasado verano, tras unos primeros meses en que muchos compradores se quedaron fuera del mercado al no poder hacer frente a las elevadas cuotas que les salían o decidieron esperar ante la expectativa de una mayor rebaja de tipos, como finalmente ha ocurrido.

Así, la cifra de hipotecas contratadas en julio se disparó hasta un 37% con respecto al mismo mes de 2023 y la de agosto se incrementó un 43% interanual, de acuerdo con las últimas del Instituto Nacional de Estadística. Además, los menores intereses también han permitido que los compradores eleven las cantidades que solicitan a los bancos, con lo que el importe medio ha aumentado hasta los 112.041 euros en lo que va de año, frente a los 108.010 del pasado ejercicio.

Guerra hipotecaria

Como no podía ser de otra forma, las entidades financieras han querido ser las primeras en aprovechar esta situación y desde septiembre se ha recrudecido la denominada ‘guerra hipotecaria’ para captar el mayor negocio posible. En estos momentos, la modalidad estrella es la denominada hipoteca mixta, que incluye un tramo fijo de entre tres y cinco años, y el resto variable.

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Una modalidad en la que ya son habituales las ofertas con un interés de tan solo el 1,5% en el tramo fijo, que puede llegar incluso a reducirse al 1% para determinados clientes con buena solvencia y que cumplan algunas condiciones, según apunta la portavoz de iAhorro, Laura Martínez. En el caso de los préstamos que se contratan a través de este comparador, esta modalidad ya concentra hasta el 60% de todas las operaciones.

En cuanto a las hipotecas a tipo fijo durante todo el plazo, la media ronda en estos momentos el 2,5%, para las que se contratan a 30 años, según Martínez. Por su parte, en los tramos variables se están aplicando diferenciales de entre el 0,8% y el 0,5%.