El Banco Central Europeo (BCE) ha avanzado en la exploración del potencial de los pagos digitales mediante la realización de pruebas con la moneda digital del banco central (CBDC). Estas pruebas del llamado "euro digital", llevadas a cabo en colaboración con varias entidades financieras, han demostrado el uso innovador de tecnologías blockchain en transacciones financieras complejas. Entre los participantes se encuentran Ofi Invest AM, Generali France, Iznes, Société Générale, Société Générale-Forge y Swift.

Según un comunicado de Ofi Invest AM, las pruebas se desarrollaron utilizando la solución blockchain DL3S, diseñada por el Banco de Francia. Las operaciones realizadas incluyeron inversiones y desinversiones en activos respaldados por CBDC. Uno de los aspectos más destacados fue la integración de diferentes blockchains, que lograron comunicarse entre sí por primera vez en este tipo de operaciones. Esto permitió demostrar que un gestor de activos puede implementar mecanismos digitales nativos en transacciones respaldadas por una moneda digital de banco central.

Participación de las entidades en el proyecto

• Société Générale Securities Services actuó como agente de pago, facilitando la liquidación en CBDC de los fondos gestionados por Generali France.
• Ofi Invest AM operó en la blockchain DL3S, llevando a cabo inversiones mediante esta tecnología.
• Generali France utilizó la CBDC proporcionada por Société Générale para invertir en participaciones de fondos gestionados por Ofi Invest AM a través de la plataforma Iznes.
• Posteriormente, estos fondos utilizaron la CBDC para invertir en participaciones de otro fondo de Ofi Invest AM y en bonos emitidos de forma nativa en la blockchain pública Ethereum por Société Générale.

Detalles técnicos y operativos

La emisión y transferencia de participaciones de fondos y bonos fueron gestionadas por Iznes y Société Générale-Forge, la filial especializada en activos digitales de Société Générale. Además, Swift desempeñó un papel crucial al habilitar la interoperabilidad entre Ethereum y DL3S. Esto se logró transformando eventos en blockchain en mensajes Swift, lo que permitió la entrega y liquidación de bonos de manera fluida.

Impacto del experimento

Jean-Pierre Grimaud, director general de Ofi Invest AM, destacó que este experimento, realizado bajo condiciones reales de mercado, confirmó que es posible acortar los plazos de liquidación y entrega de transacciones financieras utilizando la interoperabilidad entre blockchains y la estabilidad de la CBDC. Según Grimaud, este avance representa un cambio significativo en los procesos post-mercado al integrar tokens digitales para establecer un modelo seguro de liquidación.

Perspectivas futuras

Este proyecto abre la puerta a una transformación tecnológica en la industria financiera. La integración de blockchains y el uso de CBDC podrían convertirse en pilares clave para un sistema financiero más eficiente, seguro y adaptado a las necesidades del futuro.