Transferencias entre familiares: este es el importe máximo por el que Hacienda no pide explicaciones

Uno de los movimientos bancarios más comunes puede ser también de los más vigilados por Hacienda. Se trata de las trasferencias entre familiares, que, aunque parezcan simples, esconden algunas complejidades que pueden suponer sanciones económicas considerables.

Tal como recoge la Ley 10/2010, del 28 de abril, que se centra en la prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, el límite fijado en España para realizar movimientos bancarios sin tener que justificarse ante la Agencia Tributaria es de 10.000 euros. Una cantidad que no se aplica a las transferencias entre miembros de la misma familia, a las que Hacienda aplica otro límite más restrictivo.

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La principal preocupación de la entidad para vigilar de cerca este intercambio monetario entre parientes son las donaciones encubiertas que puedan darse. Por este motivo, la cantidad a partir de la cual Hacienda pide explicaciones sobre transferencias entre familiares desciende hasta los 6.000 euros.

Ante esta situación, la Agencia Tributaria podría solicitar información detallada, donde se deberá justificar el movimiento bancario y la procedencia del dinero, principalmente. Además, el límite de los 6.000 euros es una simple guía, ya que si la transferencia es de otra elevada cantidad o puede resultar sospechosa por alguna de sus características, también puede llamar la atención de Hacienda y ser investigada.

También hay que tener en cuenta que esta normativa se aplica a todos los métodos con los que se pueda llevar a cabo, independientemente de que se hayan realizado desde una oficina del banco o a través de vías digitales como PayPal, Bizum o los servicios de banca online.

Multas

Las sanciones por no declarar correctamente este tipo de transferencias bancarias entre familiares varían entre diferentes grados de infracción, dependiendo del tipo o gravedad de la falta. Estamos hablando de multas que oscilan entre los 600 euros y 150.000 euros. La cifra exacta de la multa dependerá de la cantidad no declarada y de otros factores considerados por Hacienda.

Cómo evitarlo

Este escenario plantea un desafío interesante para aquellos que realizan transferencias bancarias frecuentes a familiares, que llegados a este punto se estarán preguntando cómo evitar una sanción y declarar este intercambio monetario correctamente.

Para ello, se debe de presentar el contrato de donación y después rellenar el modelo 651 de Hacienda. Este documento, que recoge todos los datos de la operación, debe presentarlo a la Agencia Tributaria la persona que ha recibido la donación en un plazo máximo de 30 días hábiles desde que se efectúa el contrato de donación.