Subrogación de hipoteca: qué es y cómo hacerla

Si estás pensando en comprarte una casa debes saber que el mercado inmobiliario en España ha experimentado varios cambios en los últimos años, especialmente en el contexto de la pandemia del coronavirus y sus consecuencias económicas que todavía arrastramos.

La decisión de comprar una vivienda depende de diversos factores, incluyendo la situación económica general, las tasas de interés, la oferta y demanda de viviendas, y las condiciones del mercado laboral. Según varios expertos, el mercado inmobiliario en España muestra signos de recuperación tras el impacto inicial de la pandemia, con un incremento gradual en la actividad de compra-venta de viviendas.

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Las tasas de interés históricamente bajas han sido un incentivo para la compra de viviendas. Sin embargo, es importante considerar otros factores, como la estabilidad del empleo y las expectativas de crecimiento económico. La incertidumbre económica derivada de la pandemia ha afectado la confianza de los consumidores, lo que podría influir en la decisión de comprar una vivienda.

Estado actual de la concesión de hipotecas

En cuanto a las hipotecas, se observa una tendencia creciente en la concesión de hipotecas fijas en comparación con las variables. Esto se debe a la estabilidad que ofrecen las hipotecas a tipo fijo, permitiendo a los compradores tener certeza sobre el total de sus pagos mensuales a lo largo del tiempo, independientemente de las fluctuaciones del mercado. 

Las hipotecas variables, aunque pueden ofrecer tasas iniciales más bajas, conllevan un riesgo mayor debido a la posibilidad de que los tipos de interés suban en el futuro.

Actualmente, se observa un aumento en la concesión de hipotecas, impulsado en parte por las bajas tasas de interés y por las medidas de estímulo económico implementadas por el gobierno y las entidades financieras. Sin embargo, las entidades bancarias también han endurecido sus criterios de concesión, buscando asegurar la solvencia de los prestatarios en un contexto económico incierto.

Subrogación de hipoteca

La subrogación de hipoteca es un proceso mediante el cual un deudor hipotecario traslada su hipoteca de una entidad financiera a otra, generalmente buscando mejores condiciones de financiamiento, como una tasa de interés más baja o un plazo de amortización más conveniente. Este proceso puede realizarse también cuando se vende una propiedad y el comprador asume la hipoteca existente.

Para realizar una subrogación, es necesario que la entidad financiera a la que se desea trasladar la hipoteca acepte las condiciones del crédito y al deudor. 

Se realiza un estudio de solvencia y, una vez aprobado, se formaliza el traspaso mediante una escritura pública. Es importante considerar que este proceso puede conllevar ciertos costes, como comisiones de apertura o gastos notariales, aunque estos suelen ser menores en comparación con cancelar una hipoteca y abrir una nueva.

En cualquier caso lo más conveniente a la hora de hacer una subrogación de hipoteca es informarse bien en las entidades bancarias implicadas sobre cuál es el procedimiento a seguir, además de si tiene algún coste adicional. Teniendo toda esta información siempre es más fácil tomar una decisión adecuada.

En conclusión, el mercado inmobiliario en España se encuentra en un momento de recuperación y adaptación a las nuevas circunstancias económicas. La decisión de comprar una vivienda debe ser cuidadosamente evaluada, considerando tanto las condiciones actuales del mercado como las circunstancias personales y financieras. La tendencia hacia las hipotecas fijas refleja una búsqueda de estabilidad en un entorno económico incierto, y la subrogación de hipoteca se presenta como una opción viable para aquellos que buscan mejorar las condiciones de su financiamiento actual.