Ayudas para la compra de una vivienda para jóvenes y familias: así son los avales del ICO

Este fin de semana ha traído un anuncio muy esperado por parte del presidente del Gobierno, Pedro Sánchez. Y es que según explicó este martes el Consejo de Ministros aprobará la línea de avales para facilitar el acceso a la vivienda de los jóvenes a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO).

“Vamos a poner esa línea de avales de 2.500 millones de euros para cubrir esa entrada que es la dificultad a los jóvenes y a las familias de nuestro país el poder comprar una vivienda y el poder hipotecarse”, indicó.

Esta medida ya fue anunciada en mayo de 2023 por Sánchez y parece que ya se va a materializar. El objetivo principal es mejorar las condiciones de acceso a la vivienda para los jóvenes y familias con capacidad económica para asumir una hipoteca, pero que carecen de los fondos necesarios para cubrir el pago inicial del 20% que exigen las entidades financieras.

A pesar de que los detalles de esta medida no han trascendido lo cierto es que en el portal inmobiliario Idealista hemos podido leer cómo funcionará la concesión de este aval una vez comience a aplicarse. Esto es lo que se sabe a día de hoy.

Qué es un aval ICO para la compra de la vivienda

El aval del ICO para la compra de vivienda representa un respaldo gubernamental para la hipoteca, enfocado en apoyar a jóvenes y familias que cumplan con ciertos criterios, especialmente aquellos que buscan adquirir su primera vivienda habitual.

La dificultad para acumular ahorros previos es uno de los obstáculos más importantes para estos grupos al intentar comprar su primera casa. Para superar esto, el Gobierno, a través del ICO, proporcionará un aval que cubra el 20% del valor de la propiedad, satisfaciendo así el requisito de entrada para obtener una hipoteca.

Este mecanismo permitirá a los solicitantes contar con un respaldo estatal que facilitará la obtención de un préstamo por el 100% del valor de la propiedad. Sin embargo, según Idealista “será necesario que cuente con unos ahorros equivalentes al 10% de la operación, correspondientes a los gastos relacionados con la compraventa de vivienda”, y añaden que este cálculo es aproximado ya que depende de varios factores.es necesario que dispongan de ahorros que cubran aproximadamente el 10% del valor de la operación, destinados a los gastos asociados a la transacción inmobiliaria.

Funcionamiento de los avales ICO

Los avales serán financiados por el presupuesto del Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana, con el fin de "facilitar el acceso a la financiación necesaria para adquirir la primera vivienda en territorio nacional a grupos que, aun siendo solventes, carecen de ahorros previos."

Gracias a este aval del 20% por parte del Gobierno, se compartirá hasta un 20% (y en algunos casos hasta el 25%) del riesgo total del principal de la hipoteca con la entidad financiera, en igualdad de condiciones.

Aunque todavía no se ha especificado qué entidades financieras participarán en este programa, estas deberán ser colaboradoras del ICO. En la actualidad estas son las entidades colaboradoras del ICO: 

• ABANCA
• BANCO SABADELL
• BANKINTER CONSUMER FINANCE E.F.C. S.A.
• BBVA
• C. R. CENTRAL
• CAJA RURAL DE ALMENDRALEJO
• CAJA RURAL DE BURGOS
• CAJA RURAL DE GRANADA
• CAJA RURAL DE TERUEL
• CAJA RURAL DEL SUR
• CAJA RURAL NAVARRA
• EBN BANCO DE NEGOCIOS, S.A.
• GLOBALCAJA
• LABORAL KUTXA
• SANTANDER
• TRIODOS BANK NV SUCURSAL EN ESPAÑA
• UNICAJA BANCO
• BANCO COOPERATIVO
• BANKINTER
• BANTIERRA NUEVA CAJA RURAL ARAGÓN
• BCC (GRUPO CAJAMAR)
• CAIXABANK
• CAJA RURAL DE ASTURIAS
• CAJA RURAL DE DE SORIA
• CAJA RURAL DE JAEN
• CAJA RURAL DE ZAMORA
• CAJA RURAL EXTREMADURA
• CAJASIETE
• EUROCAJA RURAL
• IBERCAJA
• MICROBANK
• SCANIA FINANCE HISPANIA EFC, S.A.
• UCI, UNION DE CREDITOS INMOBILIARIOS SA, EFC

Requisitos para acceder a los avales ICO

Los jóvenes hasta 35 años y familias con hijos a cargo pueden acceder a estos avales, siempre que sus ingresos no superen los 37.800 euros anuales (4,5 veces el IPREM que en la actualidad es de 600 euros mensuales). Para parejas o co-compradores, el límite de ingresos se duplica. 

Los criterios se ajustan en función del número de hijos y si se trata de una familia monoparental, con incrementos específicos por cada menor a cargo. Según Idealista, el límite se incrementará en 0,3 veces el IPREM (2.520 euros brutos anuales) por cada menor a cargo: en caso de familia monoparental, el límite se podrá incrementar en un 70% adicional.

Además, si la propiedad tiene una calificación energética de al menos D, se podría avalar hasta el 25% del préstamo.

Plazo y cómo solicitar los avales ICO

En principio, el plazo para solicitar estos avales finaliza el 31 de diciembre de 2025, con la posibilidad de extenderse dos años más, dependiendo de la demanda y la situación económica. Aunque habrá que ver si tras aprobarse esta medida el martes hay algún cambio en este sentido.

La duración del aval será de un máximo de 10 años, independientemente del término de amortización del préstamo. Los interesados deberán acudir a entidades colaboradoras con el ICO para tramitar su solicitud, facilitando así la aprobación del préstamo hipotecario.